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养老又有新动作，特定养老储蓄试点要来了！

四大行五城市试点养老储蓄

近日，银保监会和人民银行联合发布了《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》，自2022年11月20日起，由工商银行、农业银行、中国银行和建设银行在合肥、广州、成都、西安和青岛市开展特定养老储蓄试点。

试点期限暂定一年。试点阶段，单家试点银行特定养老储蓄业务总规模限制在100亿元人民币以内。

为何要选择五城市、四大行进行试点？招联金融首席研究员董希淼对中新财经表示，本次试点在合肥、广州、成都、西安和青岛五个城市开展，试点城市涵盖华东、华南、西南和西北地区，有助于通过试点了解和掌握不同区域储户对养老储蓄的需求。四家大型银行机构网点多，线上线下服务渠道丰富，存量客户群体庞大，在四家大型银行率先进行养老储蓄试点，有助于更好地满足广大居民养老储蓄需求，最大限度地方便更多的居民办理养老储蓄业务。

与以往的储蓄存款有何不同？

特定养老储蓄产品包括整存整取、零存整取和整存零取三种类型，产品期限分为5年、10年、15年和20年四档，产品利率略高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率。储户在单家试点银行特定养老储蓄产品存款本金上限为50万元。

董希淼分析，与一般的储蓄存款相比，特定养老储蓄产品具有期限长、品种多、利率高等三个特点。

首先是期限长，共有4个期限品种，最低5年，最长20年，契合长期养老目的；其次是品种多，包括整存整取、零存整取和整存零取三种类型，满足不同储户需求；再次是利率高，略高于大型银行5年期定期存款挂牌利率，在利率下行周期锁定较高利率，未来还可能享受税收优惠。储户在单家试点银行每人限存50万元，将让更多储户参与养老储蓄试点。

有何现实意义和作用？

银保监会和人民银行决定开展特定养老储蓄试点，是为持续推进养老金融改革工作，丰富第三支柱养老金融产品供给，进一步满足人民群众多样化养老需求。

董希淼表示，我国已经步入老龄化社会，但目前我国多层次养老保障体系发展不充分、不均衡，对第一支柱即基本养老保险依赖程度较高，第二支柱即企业年金和职业年金发展缓慢，第三支柱即商业养老保障刚刚起步。因此，加快养老领域金融产品创新，发挥第三支柱养老保障的补充作用，将更好地为养老领域提供多元化金融服务，进而使我国养老保障体系更加完善。

在董希淼看来，此次特定养老储蓄试点基于我国公众储蓄偏好来创新产品和服务，有助于进一步丰富养老金融产品供给，与养老理财产品、养老保险产品和养老基金产品等协同发力，更好地满足公众对第三支柱养老保障的需求。

值得买吗？更适合低风险偏好居民

银保监会有关部门负责人此前曾介绍，特定养老储蓄业务兼顾普惠性和养老性，产品期限长、收益稳定，本息有保障，可满足低风险偏好居民的养老需求。

上海金融与发展实验室主任曾刚对媒体表示，人民群众养老需求呈现多元化特征，这就意味着养老金融产品在风险和收益上必然要存在差异性。特定养老储蓄产品显然更适合风险偏好较低的客户群体。该产品的另一潜在优势在于，如果通过个人养老金资金账户资金购买，可以享受国家税收优惠政策。

董希淼建议，从产品本身看，适合那些风险偏好较低、对流动性要求不高、追求固定收益的这群体，与居民长期养老需求比较契合。下一步，应该进一步丰富养老储蓄产品，优化期限结构。还可以采取一些临时流动性支持措施，如遇到储户生病等情况提供部分提前支取以及存单质押等服务，以更好地满足广大用户多元化需求。

据悉，下一步，银保监会和人民银行将密切跟踪特定养老储蓄试点情况，加强监督管理，确保试点安全稳健开展，切实维护消费者合法权益。同时，及时总结评估试点情况，适时研究推广试点经验，推动商业银行更好服务多层次、多支柱养老保险体系建设。

暑假期间

很多父母都有带孩子出门的计划

明仔为大家整理了儿童出行指南

爸妈们快来了解一下吧

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Q：如何购买儿童票？

若儿童持有效身份证件

在铁路12306App或网站上购买儿童票时，儿童持有效身份证件，可将其添加为常用联系人(儿童有效身份证件为居民身份证时，仅持居民身份证注册用户可将该儿童添加为常用联系人)；身份信息核验状态为“已通过”“待核验”“预通过”的儿童方可购票。

若儿童没有有效身份证件

儿童没有有效身份证件，可以使用同行成年人身份信息(姓名、证件类型、证件号码均为同一成年人)购票。

选定车次后进入预定页面，点击“选择乘车人”，点击“添加随行儿童”即可。

Q：儿童票价可以享受哪些优惠？

一名成年人旅客可以免费携带一名身高不足1.2米的儿童。如果身高不足1.2米的儿童超过一名时，一名儿童免费，其他儿童请购买儿童票。儿童身高为1.2～1.5米的，请购买儿童票；超过1.5米的，请购买全价座票。

成年人旅客持卧铺车票时，儿童可以与其共用一个卧铺，并按上述规定免费或购票。

儿童票可享受客票、加快票和空调票的优惠，儿童票票价按相应客票和附加票公布票价的50%计算。免费乘车及持儿童票乘车的儿童单独使用卧铺时，另收全价卧铺票价，有空调时还另收半价空调票票价。

儿童票的座别与成年人旅客的车票相同，到站不能远于成年人旅客车票的到站。

Q：购买儿童票如何进站？

持儿童票的旅客乘车时，须凭购票时所使用的本人或同行成年人的有效身份证件原件，通过人工通道办理实名制验证、进出站检票手续。

Q：小朋友可以自己坐火车吗？

依据合同法有关规定，儿童原则上不能单独乘车，请与具备完全民事行为能力的成年人同行。

Q：婴儿车可以带上火车吗？

每名旅客免费携带品的重量和体积是：儿童（含免费儿童）10千克，外交人员35千克，其他旅客20千克。

每件物品外部尺寸长、宽、高之和不超过160厘米，杆状物品不超过200厘米，但乘坐动车组列车不超过130厘米；重量不超过20千克。残疾人代步所用的折叠式轮椅不计入上述范围。

Q：带着孩子如何快速进站？

车站验证、检票处通常设有绿色通道，老人小朋友可以先行检票，一般在检票处最左侧或最右侧，也可以咨询工作人员，省却排长队的烦恼。

此外，车站还设有专门的母婴候车区，可为您提供更多更优质的服务。

外出时，家长不要让孩子

离开自己的视线范围

进站乘坐电梯、站台上下车时

注意安全，以免发生意外