佛山新楼丰俭由人 二手房选择多

  21世纪经济报道记者梳理发现，2020年第一档、第二档中的绝大部分银行房地产贷款、个人住房贷款仍继续保持较快增长，且个别银行的贷款增速高于整体贷款增速。

  2020年最后一天，央行、银保监会下发《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》（下称《通知》），以2020年12月末为界，对银行房地产贷款、个人住房贷款占比提出上限要求，并对全部银行分为五档进行管理。

  21世纪经济报道记者梳理已发布2020年年报的第一档、第二档银行数据发现，包括建设银行、邮储银行、招商银行、中信银行、兴业银行等5家银行的部分指标超标。其中，招商银行、中信银行、兴业银行两项占比上限均超标。

  “下一阶段，要保持贷款平稳增长、合理适度。坚持‘房子是用来住的、不是用来炒的’定位，保持房地产金融政策的连续性、一致性、稳定性，实施好房地产金融审慎管理制度，加大住房租赁金融支持力度。”日前，24家主要银行参会的信贷结构优化调整座谈会提出该要求。

  最近几天，多家银行在业绩发布会或在财报中纷纷表态，今年将继续落实监管政策要求，合理控制房地产领域贷款增长，保障房地产信贷业务资产质量稳定和量价平衡。

  去年涉房贷款仍较快增长

  21世纪经济报道记者梳理发现，2020年第一档、第二档中的绝大部分银行房地产贷款、个人住房贷款仍继续保持较快增长，且个别银行的贷款增速高于整体贷款增速。

  以六大行、股份行中房地产贷款占比上限超标较多的建设银行、兴业银行、招商银行为例，截至2020年末，建设银行对公贷款中的房地产业贷款余额为6875.04亿元，占全部贷款比例为4.11%，而截至2019年末占比为3.74%；个人贷款中的个人住房贷款余额为58308.59亿元，较2019年末增加5257.64亿元，增速9.91%，占全部贷款比例略降至34.73%，但仍高于监管上限2.23个百分点。

  “落实国家房地产宏观调控政策和房地产长效机制要求，严格执行差别化住房信贷政策，支持居民家庭合理住房消费需求。”建设银行在年报中称。

  兴业银行方面，截至2020年末，该行对公贷款中的房地产业贷款余额为3175.22亿元，占全部贷款比例为8.01%，高于2019年末的7.32%；个人贷款中的个人住房及商用房贷款余额为10530.59亿元，增速为15.61%，略高于全行15.23%的贷款增速，占全部贷款比例为26.55%，高于监管上限6.55个百分点。

  “本行降低个人房产按揭贷款的集中度，加大对普惠型个人经营贷款的投放，个人住房及商用房贷款占比较上年末下降1.42个百分点。”兴业银行在年报中表示。

  招商银行方面，截至2020年末，该行对公贷款中的房地产业贷款余额为3907.92亿元，占全部贷款比例为7.77%，低于2019年末的8.20%；个人贷款中的个人住房贷款余额为12748.15亿元，较2019年末增长15.04%，高于全行贷款增速3.05个百分点，占全部贷款比例为25.35%，高于监管上限5.35个百分点。该行在年报中称，严格落实各级政府房地产调控政策，支持居民合理的自住购房需求。

  去年底以来，部分地区的房地产价格上涨也吸引了经营性贷款、消费贷款违规进入楼市。日前，银保监会、住建部、央行三部委联合下发《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》，从贷前调查、贷中审查、贷后管理等多方面对银行业发放经营贷提出要求，防止经营用途贷款违规流入房地产领域，促进房地产与实体经济均衡发展。

  多家表态将合理控制增速

  个人住房贷款作为银行贷款中的一类资产质量相对优异、资本消耗较少的业务，备受各家银行重视。21世纪经济报道记者梳理发现，截至2020年末，上述各家银行个人住房贷款不良率均远低于个人贷款不良率。

  不过，邮储银行、招商银行、浦发银行等个人住房不良贷款余额较2019年末有所提升，潜在风险也不容忽视。

  “我们会按照监管的要求，加快调整力度。”招商银行首席风险官朱江涛日前在业绩发布会上表示，具体而言，会沿着两个方向的策略进行调整：

  一方面，在大类资产组合配置上，适当加大投资类资产与经营性资产等非信贷类资产配置力度，提升非信贷类资产占比。

  另一方面，持续优化信贷类资产内部结构，在风险可控前提下积极推动普惠小微、优质制造业，以及消费金融、新动能与新经济、供应链金融等业务发展。

  作为房地产领域贷款规模最大的银行，建设银行副行长吕家进日前在该行业绩发布会上表示，建行正在采取多种措施，稳妥促进对公房地产业务平稳发展，保持个人住房按揭贷款合理适度增长，有序降低房地产相关贷款在各项贷款中的占比。“总体来说，房贷集中度新规的过渡期相对充裕，预计该新规对贷款规模增长的影响较小，超标部分会逐年消化。”

  邮储银行在年报中表示，该行持续调整优化房地产行业客户和区域授信结构，落实房地产贷款集中度管理制度、重点房地产企业资金监测和融资管理规则等监管要求，合理控制房地产贷款投放。

  兴业银行也在年报中表示，今年该行将主动适应更加严格和精细的房地产调控政策，按照监管部门房地产贷款集中度管理方案稳健投放房地产信贷业务，保障房地产信贷业务资产质量稳定和量价平衡。

  虽然大部分银行房地产贷款上限仍存在一定空间，相关银行仍表示会落实监管部门要求，保持房地产贷款占比稳定。

  交通银行行长刘珺日前在业绩发布会上表示，从房地产上限管理的政策来看，对交行的影响相对较小，今年将严格按照房住不炒的政策导向，坚决落实监管部门房地产调控的政策，房地产贷款占比将保持基本稳定。

走在更合镇合水圩的村道上，沿路的绿茵草地上矗立着红旗雕塑，牡丹花开正盛。一间青砖灰瓦的祠堂式建筑，在一片居民小楼的映衬下，更显古朴肃穆。这里是高明县立第三小学旧址，漆红大门顶上，“宝贤义学”四个大字赫然在目，见证了高明波澜壮阔的革命运动。

高明县立第三小学，原为明清时期的祠堂建筑，宝贤义学曾在此建立。新文化教育在这里兴起，一大批革命骨干从这个基地中走出去，高明县立三小因此被誉为高明的“革命摇篮”。

高明县立三小旧址门上写着“宝贤义学”四个大字。吕润致摄

成立：陈汝棠亲任校长督办学校

时隔90余年，小小校园内，一批有志青年高谈阔论、指点江山的场景不再，但高明县立第三小学旧址，依然守望在合水圩北水桥头。远远可以看见，黄色牌坊上的“高明县立第三小学”几个字十分醒目。

推开牌坊下的铁门，走进里面，可见两排四季青以及一座约两米高的雕塑在此静穆而立。四方脸、宽额广颐、面含微笑，浓眉下眼神温和敦厚，这便是高明县立第三小学的创办者——陈汝棠先生。

陈汝棠是更合高村人，1914年就读于广州中法医科专门学校，毕业后开办昭生医社，后在孙中山北伐期间任中将军医总监兼陆军军医司司长。北伐战争时期出任国民革命军第四军军医处长。

1928年，陈汝棠以广东西北绥靖区治安督导专员兼高明县地方警卫队编练专员身份回到合水编练地方警卫，以整顿社会治安。回到后，他目睹合水、更楼、新圩等地教育落后，缺乏培养人才的学校，故邀地方开明人士商议筹办学校，以合水宝贤学堂镇波庙为主体，改建为校舍，于1929年春正式成立高明县立第三小学。

1983年及1997年修葺时，高明县立第三小学曾为合水中心小学图书室，现此校已迁，故已空置，而今，该旧址成了陈汝棠纪念馆。

校园内，和陈汝棠雕像遥相呼应的是一棵红椿树。这棵近150余年的古树，见证了学堂的烽火岁月，成为红色历史的象征，在“三小人”心中有着别样的情愫。

曾任高明县立三小校长的陈汝棠先生雕像。吕润致摄

古树对面，是昔日高明县立第三小学仅存的校舍主体——一栋祠堂式建筑。原本爬满青苔的墙角、遍覆青草的屋顶及褪色的漆红大门，在后人修缮之后焕然一新，变为青灰色砖瓦图案墙面、白漆的方形小窗和崭新的漆红大门。

唯一不变的是，大门顶上，“宝贤义学”四字依旧赫然在目。就在这尘封的大门后，昔日，一大批豪情万丈的革命青年曾在此就读、思索、立志献身光辉事业；李守纯、陈勉恕、刘曼凡等著名人士以此为基地，开展了高明地区波澜壮阔的革命运动。

壮大：西江地区革命大本营

立于门口抬头细看，在“宝贤义学”的上方，檐下壁上“渔樵耕读”的彩绘栩栩如生，不禁让人想起当时实行半耕半读的“力社”来。

泱泱中华多苦难，西江儿女亦英雄。1931年“九·一八”事变爆发，日军强占东北三省，全国人民同仇敌忾，开展了声势浩大的抗日救亡运动。陈汝棠也是其中一员。

高明县立第三小学，正是陈汝棠当时为共产党人以教师身份进行革命活动的根据点。当时，学校聘请共产党人陈殿钊、阮贞元、刘曼凡等进步人士到校授课，后来陈汝棠还介绍曾因参加广州起义被捕而后出狱的曾统、杨锦虹等到高明县立第三小学任教，一时间，该校成了云集革命进步人士的大本营。

1935年，国内救亡运动风起云涌，陈汝棠为实现“扩大建立工作点”，在高明县立第三小学师生中选择了一批思想进步的青年，创建抗日救亡组织“力社”（原名“力行社”），在合水纱帽岗安营扎寨，日间开荒种树，夜间学习马克思列宁主义，半耕半读。而后还配置武器，进行军训，实行劳武结合。就这样，“力社”迅速发展，到1936年7月，力社已有80多个分社，社员达3200多人，成为一支庞大的革命队伍，形成了一个广阔的革命活动基地，为中共高明地方组织的重建和高明抗日民主根据地的开辟奠定了坚实的基础。

1927年广东“四一五”反革命政变后，广东的党组织受到严重破坏。随着高明县立第三小学、“力社”等发展，中共高明地区党组织恢复工作有了坚实的基础。1936年8月，中共高明县立第三小学党支部（以下简称“中共三小支部”）成立，这是中共南方组织恢复时期西江地区乃至广东最早恢复的一个地方组织。鉴于当时西江流域尚未恢复共产党组织，中共南方临时工作委员会将中共三小支部改建成为中共西江工作委员会，意向西江一带乃至广西拓展党组织的恢复和重建工作，高明县立第三小学成了西江地区革命的大本营，为中共在该地区的斗争提供了保障。

今年年初，高明县立第三小学启动实施修缮保护工作，根据史实进行展陈布置和场景还原，以崭新面貌拥抱建党百年。修缮后，该校将与粤中纵队纪念馆、小洞文选楼等红色景点串珠成链，整合周边红色文化资源，探索发展红色旅游。